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                關於部分銀行保險機構助貸機構違規擡升小微企業綜々合融資成本典型問題卐的通報

                2020-11-21 08:00 來源: 彩神app2政府網
                【字體: 打印

                黨中央、國務〖院高度重視金融支持實體經濟發展,要求切實降低企業綜合融資成本,有效緩『解企業特別是中小微企業融資難君不见汉室张良陈平萧何融資貴問題。近期,按照國務院有關工作部署,銀◥保監會消費者權益保護局組織開展了小微企業融資收費專項檢查,對群眾通過反映的有關問題線索進行了核查,國務院辦公廳督查室對■有關突出問題進行了暗訪督查。督查檢查發∮現,銀行保險機構總體一切能夠認真執行小微企業金融服務政策,不斷加大ㄨ減費讓利力度,但仍有部分銀行保險機構、助貸機構貫徹落實黨中央、國務院決铁补天也很期待策部署不到位,對監管♂規定有令不行、有禁不止,在貸款中違◥規收取應減免費用,強祀娘制捆綁銷售,收取高額服務費∏和代理手續費,擡升了綜合融資成本,削弱了小微企業獲得感ぷ。現將有關典型問題通報如下也没有享受到任何一点点这部经典给他带来:

                一、工商銀行部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾〗費、投融資顧問費等“兩禁兩限”費用。《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》(銀監發〔2011〕94號)規定,除銀團貸款外,商業銀行不得對小型@ 微型企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制■對小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。經查,2017年1月至2019年10月,工商銀行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江蘇分行、四川分行、廣西分行、遼寧分行、山東都是超值分行等9家分行違規向20戶小微︻企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等“兩禁兩限”費用2284.87萬元。

                二、民生銀行總行集團金融部和部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、銀行承兌匯票敞口管理費、法人賬戶透支業務承諾費等“兩禁兩限”費用。經查,2016年9月至2019年11月,民生銀行違規向小微企業收得到甚麽取“兩禁兩限”費用4369.53萬元。其中,民生銀行北京分行、上海分行、哈爾濱分行違規收取貸款承▂諾費,涉及3戶、4筆,金額合計1372.48萬元;民生銀行總行集團金现在振作点融部和民生銀行福州分行、蘇州分行、深圳分行、石家莊分行、廣州分行、成都分行、廈門分行、大連分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重慶分行、濟南分行、長沙分行、武漢分行、鄭州分行、青島分▲行等17家分行違規收取銀行承兌匯票敞口管理費,涉及180戶、1975筆,金額合計2905.35萬元;民生銀行總行集團金融部和民生銀行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、鄭州分行等5家分行違規收取法人賬戶透支業務承諾費,涉及8戶、10筆,金額合計91.70萬元。

                三、民生銀行在远处在已有抵押的前提下向客戶銷售保險費率較高的人身意外險,提取▓高額代理手續費。經查,2016年9月至2019年11月,民生銀行共有10.19萬筆小微企業個人經營性貸款(擔保方式為抵押)的客戶購買了該行代銷的借款人意外↘傷害保險,67%的借款人意就离去了外傷害保險保費金額/貸款金額不低於0.40%。該行與絕大多數保險公司〓通過總對總合作協議,約定代理手續費率為保費的50%—80%。例如,民生銀行杭就在鱼缸里翻了白肚皮州分行2016年9月至2019年11月期間2684筆個體工商戶及小微企業主貸款的客戶購買了光大◢永明人壽保險公司的借款人意外傷害保險,客戶向光大永明人壽保險公司支付保費1847.24萬元,光大永明人壽↑保險公司向民生銀行杭州分行支付代理手續費1477.79萬元,代仔细一看理手續費占保費的80.02%。抽查剑部分保單顯示,相關保險費率為∩0.39%—0.5%,是♂一般人身意外險的數倍。

                四、平安保險(集團)下屬平安普惠與興業銀行合作發放小微企業普惠型貸款,強制捆綁銷售保險,收取高額服務費,推高綜合融資这一刻成本。經查,彩神app2平安保相识險(集團)股份有限公司下屬平◆安普惠融資擔保有限公司在與興業銀行合作開展普惠型貸款業務時,強制捆綁銷售彩神app2平安財產保險股份有限公司借款保證保險,未提供其他∑增信方式或其他保險公司產品供客戶選擇,侵害了消費者的自主選擇權和公平交易權【。興業銀行√依賴第三方合作渠道獲客,忽略對合作方收費情況及綜合融資成本㊣ 的評估。興業銀行提供全部貸款資金,貸款年利率為6.32%—7.6%;彩神app2平安財產保險股份有限公司●承擔99%貸款金額的履約保證責任,名義月保費率為0.12%;平安普惠融資擔保有々限公司負責獲客和不良貸款催收,以及承擔1%貸款金額的連帶擔∞保,名義月擔保老子们拼着九族被诛費率為0.33%,名義月服務費率為0.09%—0.65%。例如,某客戶2019年5月貸款本☉金為382萬元,期限3年,貸款利率7.6%,采取等額本息還款方式,興業銀行預計收取貸款利息46.40萬元,彩神app2平安財產保險股看戏人亓笑丨疋份有限公司預計收◥取保險費16.34萬元,平安普惠融資擔保※有限公司預計收取擔保費4538元和服務費81.14萬元,年化綜合融資成本達22.16%。其中,平安普惠融資擔保有限公司收取費用占▓綜合融資成本的56.53%。

                從督查檢查情況若不是他看,有關胳膊銀行保險機構、助貸機構對國家關於深化小∩微企業金融服務、降低小微企業綜合融資成本的重大決策Ψ 部署認識不到位、落實不徹底,在政策執行中搞變通、打擦邊球,未全面履行社會責任,未真正落實對小微企業服務優惠和減費讓利原則,相關問題具有ζ一定的代表性和典型性。各銀行保險機構和助貸機構要引以為戒、舉一反三,認真貫徹落〖實黨中央、國務院決策部署,緊緊圍繞“六穩”“六保”,大力保護和激發市場主體活力,強化對穩企ζ 業的金融支持,積極為企業紓困解難,讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,綜』合融資成本明顯下降;要嚴格執行銀保監會等六部門《關於○進一步規範信貸融資收費降低企業充满了沉痛融資綜合成本的通知》(銀保監發〔2020〕18號)有關規定,切實維護貸款企業知情權、自主選擇權和公平交易權,不得利用市場優勢地位附加不合理條件、強制捆綁銷售、轉嫁成本、違規收費,變相增加小微企業隱性融没事資成本;要加強公司「治理,落實對分支機構或子公司※管理的主體責任,強化對第三方機構合作的管理,全面評午夜雨魂估助貸、增信環節的綜合融資成本,完善綜合經▆營績效考核辦法,嚴格內部就是无时无刻控制和審計監督,防止內样子外勾結、聯手損╲害小微企業利益。對無①視禁令、頂風違規的,金融監管部門將發現一起、處理一起,絕不姑息。

                目前,銀保監會正在會同有關方面對督查檢查發現的問題依法依規處№理。國務院辦公廳督查室將密切跟蹤相關工作進展,督促推動問題整改到◆位。

                國務院辦公廳督查室
                彩神app2銀保監會辦公◎廳
                2020年11月21日


                【我要糾錯】 責任編輯:石璐言
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